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Inversión de alto riesgo · 3 plataformas

Préstamos P2P y crowdlending: comparativa de plataformas y riesgos

Qué es cada plataforma, quién la regula según ella misma, desde qué importe se puede invertir, qué comisiones cobra y qué riesgos comporta. Sin rentabilidades destacadas: aquí el riesgo va por delante.

Actualizado el . Datos copiados de las webs oficiales de cada plataforma; en cada fila figuran sus fuentes y la fecha de comprobación.

Plataformas comparadas

Orden alfabético. Afranga y Lendermarket están contrastadas en registros oficiales de proveedores de financiación participativa; la regulación de Mintos es la que declara en su web. Ninguna autorización es una garantía de rentabilidad ni de recuperar el capital.

  • AfrangaAfranga EOOD (Bulgaria)

    Regulación y autorización
    Proveedor de servicios de financiación participativa (ECSP) autorizado por la Comisión de Supervisión Financiera de Bulgaria (FSC) el 12/09/2023 (Decisión n.º 863-ДУКФ; Reglamento (UE) 2020/1503), con servicios de facilitación de préstamos y tablón de anuncios. Consta en el registro de la FSC y, según réplicas del registro de ESMA, con notificación para operar en España desde el 09/05/2025 (no hemos podido consultar el portal de ESMA directamente).
    Mínimo
    10 € en SaveSmart
    Comisiones al inversor
    Sin comisiones para abrir cuenta, invertir, depositar, retirar ni vender en mercado secundario. Retirada anticipada parcial de SaveSmart: 1 % del principal retirado.
    Qué financias
    SaveSmart: préstamos comerciales concedidos por Stikcredit, que actúa como originador; plazos de 3, 6 o 12 meses.
    Salida
    Intereses mensuales y capital al vencimiento. Retirada anticipada de hasta el 30 % de la inversión (máximo 5.000 €).
    Dato relevante
    Afranga indica que SaveSmart no es un depósito bancario y que no está cubierto por los fondos de garantía de depósitos.
    Verificado el 18/10 · Registro de la FSC (Bulgaria), Decisión 863 de la FSC, Tarifas de Afranga, SaveSmart
    Ir a AfrangaEnlace de afiliado

  • LendermarketLendermarket Limited (Irlanda)

    Regulación y autorización
    Proveedor de servicios de financiación participativa (ECSP) registrado en el Banco Central de Irlanda (n.º C513967) el 17/12/2024 conforme al Reglamento (UE) 2020/1503, para la facilitación de préstamos; el registro del Banco Central de Irlanda lista a España entre los países donde opera en libre prestación de servicios.
    Mínimo
    10 €
    Comisiones al inversor
    Compra y gestión: gratis. Depósitos y retiradas bancarias: gratis (pueden aplicarse comisiones de tu banco). Salida anticipada de Auto invest FLEX: 3,5 % del importe retirado.
    Qué financias
    Préstamos concedidos por originadores asociados; también hay productos de inversión automática (Auto invest).
    Salida
    Depende del producto: la salida anticipada de Auto invest FLEX tiene comisión.
    Dato relevante
    En su propia web, Lendermarket reconoce que entre 2022 y 2024 hubo retrasos de pago a inversores, que dice haber resuelto.
    Verificado el 18/10 · Registro del Banco Central de Irlanda, Comisiones de Lendermarket, Sobre Lendermarket
    Ir a LendermarketEnlace de afiliado

  • MintosMintos Marketplace (Letonia)

    Regulación y autorización
    Empresa de servicios de inversión con licencia MiFID II del banco central de Letonia (Latvijas Banka, n.º 06.06.08.719/534). Mintos indica que ninguna empresa de su grupo es proveedor de servicios de financiación participativa (ECSP).
    Mínimo
    50 € en mercado primario de préstamos; 1 € en mercado secundario
    Comisiones al inversor
    Carteras de préstamos Core: 0,39 % anual; Custom Loans: 0,29 % anual. Mercado secundario: 0,85 % al vender (comprar, gratis). Depósito con tarjeta: 2 %. Inactividad: 4,90 € al mes tras 360 días sin actividad (con excepciones).
    Qué financias
    Inversión en préstamos de originadores de varios países, además de bonos y otros productos.
    Salida
    Mercado secundario: puedes vender, con comisión del 0,85 %, si hay comprador.
    Dato relevante
    Mintos ofrece inversiones en monedas distintas del euro (por ejemplo, zloty polaco y tenge kazajo), lo que añade riesgo de cambio.
    Verificado el 18/10 · Tarifas de Mintos, Licencia de Mintos, Importes mínimos de Mintos
    Ir a MintosEnlace de afiliado

Las comisiones y mínimos son los publicados por cada plataforma y pueden cambiar. Las inversiones en préstamos conllevan riesgo de pérdida total del capital.

Cómo elaboramos el ranking

En esta categoría no hacemos ranking: ordenamos las plataformas alfabéticamente porque no hay una cifra objetiva y verificable que permita decir cuál es mejor ni menos arriesgada. Así trabajamos:

  1. Qué entra. Plataformas accesibles desde España cuyos datos de regulación, mínimos y comisiones hemos podido comprobar en su web oficial en la fecha indicada. Hay otras plataformas que no incluimos en esta versión; su ausencia no es un juicio sobre ellas.
  2. Cómo se ordena. Por orden alfabético. No ordenamos por rentabilidad, por tipo de interés anunciado ni por comisión que podamos recibir.
  3. Qué no mostramos. Ni tipos de interés anunciados, ni rentabilidades medias, ni tasas de impago: no hemos podido verificar cifras comparables y fiables, y destacar la rentabilidad sin su riesgo induce a error.
  4. Fuente y fecha. Cada fila lleva enlaces a las páginas oficiales de las que sale el dato y la fecha en que se comprobaron. La autorización de Afranga (FSC de Bulgaria) y de Lendermarket (Banco Central de Irlanda) la hemos contrastado el 18/10/2026 en los registros de sus autoridades; la de Mintos es la que declara en su web. Estar autorizada no implica que la inversión sea segura.

Independencia: las tres plataformas son enlaces de afiliado, por lo que podemos recibir una compensación económica si te registras o inviertes. Esa compensación no influye en el orden, que es alfabético, ni en los datos mostrados, que proceden de las webs oficiales.

Qué riesgos tiene invertir en préstamos

Cuando inviertes a través de una plataforma de préstamos, no prestas a una entidad financiera regulada como un banco: financias préstamos que concede un originador a personas o empresas, y tu dinero se devuelve solo si esos préstamos se pagan. Por eso el principal riesgo no es la volatilidad, sino el impago.

Riesgo de crédito. Si los prestatarios no pagan, puedes perder parte del capital y los intereses. En un préstamo individual esa pérdida puede ser total; diversificar entre muchos préstamos la reduce, pero no la elimina.

Riesgo del originador y de la plataforma. Las plataformas describen mecanismos propios de protección o de recompra de préstamos. Dependen de la solvencia de quien los asume y no eliminan el riesgo de pérdida. Un originador o una plataforma con problemas puede retrasar o impedir el cobro, como reconoce Lendermarket en su web respecto a los retrasos de pago de 2022 a 2024.

Riesgo de liquidez. No puedes retirar tu dinero cuando quieras. La salida depende del plazo del préstamo y, en el mercado secundario, de que haya un comprador y de que aceptes el precio, con comisiones como el 0,85 % que cobra Mintos al vender. Algunas retiradas anticipadas, como la de SaveSmart de Afranga, tienen límites y comisión.

Riesgo de cambio. Algunas inversiones están en monedas distintas del euro, como las que Mintos admite en zlotys o tenges, y el tipo de cambio puede restar rentabilidad.

Riesgo de concentración y de información. Invertir mucho en una plataforma, un originador o un país multiplica el efecto de un problema. Además, los tipos de interés altos que anuncian algunas plataformas reflejan más riesgo, no una ventaja gratuita.

Para ponerlo en contexto con alternativas de menor riesgo, mira la comparativa de cuentas remuneradas y la de depósitos a plazo, protegidos por el FGD hasta 100.000 euros por titular y entidad. Y si quieres entender mejor los riesgos y la fiscalidad de este tipo de inversión, lee nuestra guía de préstamos P2P en España.

Preguntas frecuentes

¿Puedo perder todo el dinero que invierta en un préstamo P2P?

Sí. Invertir en un proyecto de financiación participativa incluye el riesgo de perder la totalidad del dinero invertido. Y, en el caso de Mintos, el valor de tu inversión puede subir o bajar y podrías perder parte o la totalidad del dinero invertido. Estas inversiones no son depósitos bancarios.

¿Están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos?

No son depósitos bancarios y, con carácter general, no están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos. Afranga lo indica expresamente para SaveSmart. Antes de invertir, comprueba en la documentación de cada plataforma qué protecciones existen y qué no cubren.

¿Qué diferencia hay entre una plataforma ECSP y Mintos?

Las plataformas ECSP están autorizadas como proveedores de servicios de financiación participativa bajo el Reglamento (UE) 2020/1503 y publican una ficha de información clave (KIIS) por cada oferta. Mintos, según su propia web, es una empresa de servicios de inversión con licencia MiFID II del banco central de Letonia y no es proveedor ECSP. Son marcos regulatorios distintos con obligaciones de información diferentes.

¿Por qué no muestran rentabilidades?

Porque no hemos podido verificar rentabilidades netas ni tasas de impago comparables en las webs oficiales, y mostrar un tipo de interés sin su riesgo asociado podría inducir a error. Una rentabilidad anunciada alta suele ir acompañada de más riesgo. Consulta la información de cada oferta antes de decidir.

¿Qué es un originador de préstamos?

Es la empresa que concede los préstamos a los prestatarios y los ofrece a los inversores a través de la plataforma. Tu resultado depende de que los prestatarios paguen y de la solidez del originador y de la plataforma. Cada oferta debe indicar quién es el originador.

¿Cómo tributan los intereses de estos préstamos?

Los intereses y las pérdidas de estas inversiones tienen efectos en el IRPF que dependen del tipo de producto y de tu situación, y al tratarse de plataformas extranjeras puede haber obligaciones de información adicionales. Esta página no es asesoramiento fiscal: repasa nuestra guía de préstamos P2P y consulta la normativa vigente o a un profesional.