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Calculadora FIRE

Calcula tu número FIRE y cuántos años necesitas para alcanzarlo con tu ahorro actual. Las rentabilidades se introducen como tasa efectiva anual nominal y el resultado se expresa en euros de hoy, descontando la inflación.

Actualizado el · Herramienta educativa, no es asesoramiento.

Tus parámetros FIRE

Cálculo en euros de hoy: la rentabilidad real es la nominal descontada la inflación (2,44 % con tus datos), y tanto el gasto como el ahorro mensual mantienen su poder adquisitivo. Todo son supuestos, no previsiones.

0,5%8%
1%15%
Tu número FIRE
600.000 €
Gastos anuales × 25
Años para el FIRE
+50 años
Con 500 €/mes
Gastos anuales FIRE
24.000 €
Basado en tus gastos actuales

Con los parámetros actuales, necesitarás más de 50 años. Intenta aumentar tu ahorro mensual o reducir gastos.

Evolución año a año

AñoPatrimonioObjetivo FIREProgreso
Año 16067 €600.000 €1,0%
Año 318.648 €600.000 €3,1%
Año 531.850 €600.000 €5,3%
Año 745.704 €600.000 €7,6%
Año 960.242 €600.000 €10,0%
Año 1175.499 €600.000 €12,6%
Año 1391.508 €600.000 €15,3%
Año 15108.308 €600.000 €18,1%
Año 17125.937 €600.000 €21,0%
Año 19144.437 €600.000 €24,1%
Año 21163.850 €600.000 €27,3%
Año 23184.221 €600.000 €30,7%
Año 25205.599 €600.000 €34,3%
Año 27228.032 €600.000 €38,0%
Año 29251.573 €600.000 €41,9%
Año 31276.276 €600.000 €46,0%
Año 33302.198 €600.000 €50,4%
Año 35329.401 €600.000 €54,9%
Año 37357.947 €600.000 €59,7%
Año 39387.902 €600.000 €64,7%
Año 41419.337 €600.000 €69,9%
Año 43452.323 €600.000 €75,4%
Año 45486.938 €600.000 €81,2%
Año 47523.262 €600.000 €87,2%
Año 49561.380 €600.000 €93,6%

La regla del 4 % y su límite

Retirar un 4 % anual de la cartera inicial, ajustado a la inflación, habría sostenido el capital durante 30 años en la mayoría de los periodos históricos estadounidenses del estudio Trinity (1998). Si planeas retirarte muy joven, el horizonte es más largo y el riesgo, mayor. Tu número FIRE es el gasto anual por 25.

Inflación y rentabilidad real

Los precios suben, y por eso el poder adquisitivo de tu cartera crece menos que su rentabilidad nominal. Esta calculadora lo descuenta: con más inflación, tardas más en llegar al número FIRE.

Qué más mirar

La tasa de ahorro pesa más que la rentabilidad. Revisa tu bróker y los costes de tus fondos, y calcula el efecto fiscal con el IRPF del ahorro.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el número FIRE?

Es el capital que necesitas para cubrir tus gastos con las retiradas de tu cartera. Con la regla del 4 %, es el gasto anual multiplicado por 25: con 2.000 € al mes (24.000 € al año), 600.000 €.

¿Cómo afecta la inflación al cálculo?

La calculadora trabaja en euros de hoy. La rentabilidad real es (1 + nominal) / (1 + inflación) − 1: con un 5 % nominal y un 2,5 % de inflación, un 2,44 % real. Mover el control de inflación cambia el resultado.

¿De dónde sale la regla del 4 %?

Del estudio Trinity (1998), que analizó carteras estadounidenses de renta variable y renta fija durante periodos de 30 años. No garantiza nada a futuro ni para horizontes más largos, otras divisas o carteras distintas; muchos planificadores usan tasas inferiores en retiros anticipados.

¿Qué rentabilidad debo suponer?

Ninguna cifra es una promesa. La rentabilidad pasada no garantiza la futura. Prueba varios escenarios (por ejemplo 3, 5 y 7 % nominal) y observa la sensibilidad del resultado.

¿Incluye impuestos?

No. En España, las retiradas de fondos o ETFs tributan en el IRPF del ahorro por la parte de plusvalía; puedes estimarlo con la calculadora del IRPF del ahorro.

¿Es asesoramiento financiero?

No. Es una herramienta educativa con supuestos simplificados.